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Decidir si conviene refinanciar depende no solo de las condiciones de cada hipoteca, sino del propósito de la refinanciación. Existen principalmente 2 razones para refinanciar: a) Para obtener mejores condiciones y ahorrar en los pagos de intereses, y b) Para aliviar la carga financiera mensual, disminuyendo la cuota mediante un alargamiento de plazo. En casi todos los casos ambos objetivos son opuestos, o se consigue uno, o se consigue el otro, pero no ambos.
Primero nos fijamos en la cuota mensual. Según los datos aportados, su hipoteca actual se originó por un importe de 150,000.00 €, un plazo de 30 años y una tasa de interés de 5.500%. Además ya se han abonado 60 meses. Si cambiamos esa hipoteca (Saldo pendiente = 0.00 €) por una nueva, a 25 años (desde el momento de la refinanciación), y a una tasa de interés de 5.100%, la cuota mensual se verá reducida (818.87 € en vez de 851.68 €).
Para analizar de manera general (no sólo cuota mensual) la refinanciación tenemos que tener en cuenta que:
- El ahorro en pagos mensuales -refinanciando- sería de 9,842.79 €
- El balance pendiente en el momento de la venta sería 0.00 € mayor si refinanciamos.
- El coste financiero de cancelar una hipoteca y abrir la nueva sería de 1,050.00 €
Resumiendo, la refinanciación tendría un balance global positivo de 8,792.79 €.
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